Poistné štruktúry ako štít pre váš majetok

Čo sú poistné štruktúry a prečo na nich záleží?

Nie každý nástroj ochrany majetku vyzerá ako poistka — no niektoré z tých najúčinnejších áno.

Poistné štruktúry, nazývané tiež poistno-investičné obálky, sú právnymi konštrukciami, v ktorých sú aktíva — cenné papiere, peňažné prostriedky, niekedy aj alternatívne investície — uložené pod ochranou životného poistenia alebo podobného nástroja. Ich výhodou je kombinácia právnej ochrany pred veriteľmi, výhodnejšieho dedičského režimu a v niektorých jurisdikciách aj daňovej efektívnosti. Na Dielni Horváth analyzujeme, či je takáto štruktúra pre konkrétneho klienta vhodná, a ak áno, pomáhame vybrať správneho poisťovacieho partnera, nastaviť správu aktív v obálke a zabezpečiť súlad so slovenskou a európskou legislatívou. Nejde o masový produkt — ide o nástroj pre klientov, kde to dáva zmysel.

Čo naše poradenstvo zahŕňa a čo nie?

Jasné vymedzenie rozsahu je súčasťou nášho záväzku voči transparentnosti.

Poskytujeme analýzu vhodnosti, výber partnera a monitoring existujúcich štruktúr. Nepredávame poistné produkty priamo — sme nezávislými poradcami, nie distribútormi. To znamená, že naša odporúčania nie sú podmienené províziami od poisťovní. Upozorňujeme, že poistné štruktúry nie sú vhodné pre každého: ak klient nemá dostatočnú výšku majetku, administratívne a poradenské náklady prevýšia výhody. Túto hranicu s každým klientom otvorene preberieme ešte pred začatím mandátu.

„Dielňa Horváth mi vysvetlila, prečo poistná štruktúra, ktorú som si bol predtým kúpil sám, nebola správne nastavená na moje ciele. Pomohli mi ju reštruktúrovať a dnes slúži presne tak, ako má — chráni majetok pre moje deti bez zbytočných komplikácií.“

— Peter Molnár, podnikateľ, Prešov